年化18%利息高不高(年化率18.25利息高吗)

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首先我们要知道,年利率和民间的几分利息说法是在不同的时间维度上去描述利息率。年利率指的是一年利息额与本金的比率,而几分利息指的是一个月的利息额与本金的比率。我们常说的1分利息指的就是月利率1%,1厘利息指的就是月利率0.1%。

年利率18%,换算成月利率就是1.5%,我们也可以说成月息1.5分。

年化18%利息高不高(年化率18.25利息高吗)

月息几分的说法一般出现在民间借贷中,那么月息1.5分的借款利息,是否受到法律保护呢?

根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中指出,出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

中国人民银行2022年3月21日贷款市场报价利率,1年期LPR为3.7%,也就是说,法院应当支持3.7%×4=14.8%的利率,换成月利率差不多是1分2厘。

那么1.5分的借贷合同是否就不受法律保护甚至属于高利贷呢?其实不然,法条指出的是不超过一年期贷款市场报价利率四倍的利息法院应当支持。也就是说四倍以内的是一定要给的,而超过四倍的部分如果之前你能要到就算你赚到了,但是接下来法院是不会帮去要超过部分的利息的。按照当前一年期LPR3.7%来算,1.5分的利息虽然不违法,但是一旦发生纠纷,法院只能支持你追讨1.2分的利息,还有的3厘是不受法律保护的。

年化18%利息高不高(年化率18.25利息高吗)

超过多少的利息是无效呢?根据2015年9月1日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。也就是说,借款合同超过3分部分的利息,哪怕借款人已经给出借人了。借款人有权利要求出借人返还。

总的来说,民间借贷利息以两条线,三个阶段来看。

①不超过一年期贷款市场报价利率四倍的(当前约为1.2分),受到法律保护;

②超过一年期贷款市场报价利率四倍的,年利率又不到36%的(1.2分到3分),这部分利息看你能不能拿到,拿到了就算你的,拿不到法院也不支持。

③年利率超过36%(超过3分)的部分,法院不仅不支持,以前付的利息借款人也可以要求返还。

年化18%利息高不高(年化率18.25利息高吗)

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