等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

此前,交通银行的一则通知,“提前还款补偿金收取比例为提前还款本金金额的1%(具体以贷款合同中约定为准)”让很多人认识到“提前还贷要交的违约金是真不少”!

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

背负着巨额贷款总让很多人心里不踏实,一有钱了就想抓紧还上。但提前还贷也有技巧,经济实力与心理感受都要兼顾,今天一起来看看。

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

各大银行“提前还贷”政策

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

提前还款违约金,在业务受理时就已体现在贷款合同里。一般来说,违约金的收取方式主要有两种:

1、按照提前还款时未结余额的2%-5%计算。

比如100万元贷款,还剩下50万元没还,那么要交1万-2.5万元的违约金。

2、按照收取若干个月的利息来计算。

比如还贷不足一年的罚息3个月,还贷满一年不满两年的罚息两个月,还贷满两年以上的不罚息。(由于不同的银行不同的贷款类型,对提前还贷的要求也存在一定的差异。)

提前还贷可以一次性还清剩余的所有贷款,也可以部分预付。

部分预付:

方式①:剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短以减少利息;

方式②:剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,减小月供,缓解压力。

方式③:两种方式相结合。

无论是商业贷款还是住房公积金贷款,每次提前部分还款的本金必须在10000元以上,个别商业银行也提出最低50000元(视合同而定)。

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

什么情况下适合“提前还贷”?

? 考虑到当前经济大环境,收入预期降低,为了防控未来的不确定,提前还房贷可以减轻每月还贷压力。

? 买房时利率较高,近期房贷利率下调尽快还房贷更划算。

? 感觉有贷在身压力大,更喜欢“无债一身轻”的感觉

? 自己手上有闲余资金,但苦于没有其他途径,或者理财收益率小于贷款利率。

? 提前还掉旧房贷,筹集资金,利用低利率政策,启动新贷款买新房。还完原来的一套,再买新一套,能享受首套房贷利率。

? 不久的将来有大笔开支的可能性较小。

? 等额本金,提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。

比如房贷期限为30年,那么前10年还款最划算。如果贷款前就计划提前还款,等额本金前期还的本金多、利息支出少,将比等额本息更划算。

? 等额本息,贷款利息要多于等额本金,提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一即30年的房贷,前15年提前还款比较划算。

此外,公积金贷款利率比银行的商业贷款利率低,如果是公积金贷款,不建议提前还贷。

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

你适合提前还房贷吗?

1、认清房贷的本质:房贷的本质是什么?

从借贷成本来看,房贷是普通人一生中,能借到的最低利率的长期借款。商业房贷利率一般在5%左右,公积金贷款利率在3%左右。

如果能借到一笔长期房贷,基本上借到也就是赚到。从纯经济角度,不提前还贷,自己手中有资金。如果拿这笔钱去做投资,做理财,有可能创造的收益比房贷利息还多。

等额本金提前还款的最佳时间(等额本金提前还款的最佳时间表格)

2、重视自己的心理感受:有无房贷,心理感觉有何不同?

还清房贷,房子所有权才真正属于自己!还清房贷,对于很多普通民众心里的压力和感觉是完全不一样的。当房贷全部还清时,很多人心头一松,这个房子终于100%是属于自己的,自己再没有还款压力了。

无债一身轻的自由与幸福,这种心理上的满足感,是值得重视的。但是人生没有压力是一件长期幸福的事吗?人是有惰性的,有时候没压力就会丧失对未来的奋斗感,对很多人来说,还贷压力有时也是提高自己工作的动力。

3. 看清钱的时间价值:将手里的钱用来投资,收益能覆盖利息吗?

钱是有时间价值的,钱的购买力是一直在下降的。假如每年钱的购买能力下降10%的话,10年之后相当于现在的35块钱的购买能力,30年后只相当于现在4块钱的购买能力。

有些人有着靠谱的投资渠道,用于提前还贷的那笔资金,有可能赚取到比房贷利率更高的收益。如果能把握这种机会收益,那就绝不要提前还贷。人永远只能赚取认知范围之内的钱,如果不具备这种能力,或者风险承受力弱,提前还贷是个理性的选择。

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