理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

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理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

上期和大家通篇介绍了短债基金这个看似平平无奇,实则内涵“乾坤”的宝藏产品。

但是总有朋友对同为稳健类产品的货基金、短债基金傻傻分不清楚。并且,随着资管新规出台,非常受妈妈们欢迎的保本保收益银行理财产品也已经消失,那么短债基金和银行理财又有什么区别呢?

今天我们就分别从流动性、起购门槛、风险等级这几个角度,来看看这三兄弟之间的区别,帮助大家挑选到适合自己的单品。

理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

区别一:流动性

这里我们说的流动性,指的是你买进这个产品后,方不方便随时用钱。

比如我们最熟悉的“宝宝类”货币基金,在一定额度内几乎随用随赎,流动性较好。

短债基金的流动性表现也不错,用专业词汇来说叫做“t+1”制度。就是不管你是买入还是卖出,只要你在交易日9:00-15:00的时间内操作,第二天钱都能到账和赎回。

一天的时间差,也足够我们用来安排资金了。

但是对比来看,有一部分的银行理财产品可能需要“被锁定”一段时间,这段时间内钱不能取出,所以在入手之前,我们需要仔细阅读清楚交易规则。

总的来看,对于产品流动性要求比较高的朋友们来说,可以优先关注货币基金、短债基金以及不存在封闭期的银行理财产品,交易方便,随存随取。

理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

区别二:起购金额不同

同样作为现金管理类投资理财类产品,短债基金、货币基金和银行理财的起购金额也是完全不同的。

货币基金的起购门槛最低,一般1分钱就可以进行申购;短债基金的起购金额比货基高一点点,一般1元就可以买。总之,这两个品类的产品,申购的门槛比较低,适合我们打理工资。

再说说银行理财,通常来说,大多数的银行理财产品的起购金额1万元-5万元不等,按银监会要求,银行将客户和产品按风险分级,风险级别越低的理财产品一般起点不低于5万元,2018年将这个起点下调到了1万元。

当然啦,凡事不绝对,银行理财也存在一些1元起购的品类,这就需要大家认真的阅读相关的申购资料,根绝实际情况进行操作。

理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

区别三:风险等级不同

尽管短债基金、货币基金都被划分进了稳健风格投资产品这个“大家庭”,但是一般来说,短债基金的风险水平往往高于货币基金。

我们用数据说话,据wind数据显示,近五年内,短期纯债型基金指数的年化波动率为0.54%,而同一时期,货币基金的年化波动率为0.13%。(数据来源:Wind数据端,近五年统计区间为2017.06.23-2022.06.23)

而银行理财产品自从打破刚兑以来,正式转为净值型的理财产品,也就不存在保本保息这个说法了,不同的投资标的对应不同产品的风险等级。

我们可以参考下面这张图表,对银行理财产品的风险等级有一个了解。我们今天拿出来比较的是传统意义上偏稳健类的银行理财产品。

理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

(图片来源:东方财富网)

因此,不论是短债基金、货币基金还是银行理财产品,大家在购买前都应该充分了解产品可能存在的风险,根据自己的风险偏好去选择适合自己的投资产品

小结

总结来看,货币基金、短债基金与传统意义上的银行理财产品都属于较为稳健的产品,但在流动性、投资门槛以及风险等级上会有进一步的区分。

大家需要根据自己的实际资金情况,风险承受能力,选择适合自己的投资理财类产品。

理财产品和基金的区别(理财产品和基金有啥区别)

(风险提示:市场有风险、投资需谨慎。短期纯债型基金指数、货币基金数据来源于Wind,近五年统计区间为2017.06.23-2022.06.23,指数过往表现不代表基金过往表现,亦不预示未来收益。投资者在购买基金前请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。)

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