两年期定期存款利率2022(两年期定期存款利率2022是多少)

【大河报·大河财立方】(记者 丁倩)从鲜有人问津,到突然走红,大额存单近期缘何受到居民的追捧?

近日,记者走访郑州多家银行发现,无论是国有大行还是股份制银行,大额存单年利率均出现不同程度下调,但居民购买的积极性却相对提高。

以三年期大额存单产品为例,目前国有大行的年利率一般在3%左右,股份制银行则在3.25%左右。其中,少数银行因额度紧张,将柜面大额存单起存额度上调至50万,并且需提前预约和验资。

业内人士认为,在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下,银行存贷利差空间将进一步压缩,大额存单的利率可能会进一步下调。

三年期大额存单利率平均下调15bp

居民购买积极性却提高

作为稳健投资的渠道之一,大额存单曾因门槛高、周期长、利率相对低等因素,被不少投资者拒之门外。如今,部分风险偏好投资者也开始瞄准大额存单。

今年上半年,陈文冰(化名)此前购买的信托产品到期,但出于当前经济形势以及信托产品风险的考虑,陈文冰放弃续约,而是在9月底选择拿出一部分钱购买银行的大额存单。

“目前市面上大部分投资渠道波动较大,因此在选择搭配投资品种时,自己也会更谨慎,趋向保守。”在陈文冰看来,大额存单是存款,受存款保险条例保障,安全性高。

记者走访郑州多家银行发现,近期像陈文冰这样的大额存单购买者不在少数。

中信银行郑州分行某支行营业厅的工作人员告诉记者,大额存单利率在9月份下调过一次,但丝毫没有影响居民购买的热情,鉴于有限的额度,银行将柜面3年期的大额存单起存额度上调至50万(利率为3.3%),并且需要预约和验资。记者发现,中信银行App上仍有20万起步的大额存单,但利率相对较低,3%左右。

此外,记者了解到,9月末,兴业银行郑州分行各期限储蓄定期存款利率全面下调10bp,调整前大额存单半年期利率2.1%,一年期2.3%,三年期3.4%,调整后半年期利率2.0%,一年期2.2%,三年期3.3%。

浙商银行郑州分行表示,最近一次调整是在9月29日,三年期利率从3.35%下调到3.25%,一年期、二年期没有调整。

广发银行郑州分行表示,大额存单利率最近一次调整是在9月16日,三个月、半年、一年、二年、五年定期大额存款利率加点幅度分别下调10bp,三年期大额存单利率加点幅度下调15bp。

相比股份制银行,国有大行大额存单年利率整体偏低,一般在3%左右,而去年同期,同类产品年利率普遍在3.7%左右。记者走访中国银行获悉,目前三年期大额存单利率为3.1%,于9月份下调15bp,但前来咨询的居民并不少。

21家豫股前三季度资金理财188.5亿

大额存单受青睐

大额存单不仅受到普通投资者欢迎,也受到上市公司的青睐。

记者梳理河南上市公司三季报发现,有21家A股上市公司公布持有理财产品情况,持有产品数量达268个,产品类型囊括存款、定期存款、结构性存款、通知存款、银行理财产品等,认购金额近188.5亿元。

值得关注的是,多家上市公司称在前三季度交易过大额存单。其中,华兰生物在公告中提到,其他非流动资产期末余额较期初余额增加88.16%,主要系本期购买大额存单理财增加所致。濮阳惠成在三季报中也提到,其他流动资产6.49亿元,相比年初增幅47.87%,主要系可转让大额存单理财增加所致。

跳出河南,放眼全国,近期不少上市公司纷纷公告称,使用闲置资金购买银行可转让大额存单。

例如,11月8日,安井食品集团股份有限公司公告称,拟使用不超过40亿元人民币的暂时闲置募集资金用于购买结构性存款、大额存单等安全性高、流动性好的保本型产品。

11月8日,广药白云山与投资者在互动中表示,2022年前三季度投资支付的现金主要是购买银行定期存款、银行大额存单等。

10月28日,广汽集团公告称,董事会审议通过了《关于使用部分暂时闲置募集资金进行现金管理的议案》,同意在不影响募集资金投资项目建设的情况下,授权经营层在最高额不超过12亿元人民币范围内,使用暂时闲置募集资金购买可转让大额存单并签署相关文件,单笔投资期限最长不超过12个月。

“相比信托、基金、股票等理财产品,大额存单风险更低,并且具有可转让、可抵押的功能,利率也明显高于普通定期存款,自然成为一些上市公司理财的首选。”某股份行的产品经理告诉记者。

专家建议丰富投资理财渠道

稳住居民预期和信心

居民和企业认购存款的热情,透过银行三季报也可窥一二。

记者梳理国有六大行三季报发现,从存款余额来看,六大行继续保持高速增长,除邮储银行外,增速均超过10%,工商银行增速最高,达13.80%。

具体到个人存款余额,截至三季度末,交通银行个人存款2.80万亿元,较去年底增幅16.73%;建设银行个人存款余额12.94万亿元,较去年底增幅14.73%;农业银行个人存款14.63万亿元,较去年底增幅13.06%。

就公司存款余额而言,截至三季度末,农业银行公司存款余额9.24万亿元,较去年底增幅13.47%;建设银行公司存款余额11.48万亿元,较去年底增幅11.04%;交通银行公司存款余额4.97万亿元,较去年底增幅9.30%。

根据中国人民银行10月份金融统计数据显示,10月末人民币存款余额254.82万亿元,同比增长10.8%,增速比上月末低0.5个百分点,比上年同期高1.7个百分点。

“作为存款的一种,大额存单受到市场青睐,与居民收入预期不确定有关。”某国有大行产品经理分析称,大额存单可提前锁定收益,不受将来利率下行影响,并且大额存单受存款保险保障制度保护,资金安全有保障。

此外,业内人士分析称,面对当前复杂环境,越来越多投资者的心态倾向于理性、谨慎,从稳健投资的角度出发,大额存单、银行定存、储蓄国债等投资渠道,更具有保本的属性,带动银行存款定期化趋势明显,这或可以解释大额存单突然走红的原因。

招联金融首席研究员董希淼表示,居民存款持续增加可提高中国经济发展韧性,增强居民抵御风险能力,但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。下一步,应采取针对性的措施,如适时调整疫情防控政策措施、进一步稳住宏观经济大盘、丰富居民投资理财渠道等,稳住居民预期和信心,提振居民消费和投资。

责编:史健 | 审核:李震 | 总监:万军伟

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