5年定期存款利率

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去银行存钱时,一般来说存的期限越长,利息相应的也会越高。可如果去四大国有银行存钱,这种认知或许就会被打破。因为根据四大行的挂牌利率来看,3年期的定期利率为3.15%,而5年期的定期利率仅2.75%。为什么5年期定期利率还更低一些呢?

5年定期存款利率

为什么四大行5年期的定期利率比3年期的低?

首先,自然是没有明文规定5年期的定期利率不能比3年期的低。银行在设定定期存款利率时,一般都不会低于央行公布的基准存款利率。

然而,对于5年期的存款,央行却不再公布基准存款利率。因此在5年期的存款利率上,银行自主定价的空间也就更大,在最低利率上,一般只要不低于3年期定期存款的基准利率就行了。而2.75%正是3年期定期存款的基准利率。

至于3年期的定期存款利率,正常情况下同样不会低于2.75%。不过为了能更好地吸引储户去存钱,一般都会进行一定幅度上调,只要不超过上限就行了。而3.15%的利率完全是在可调整的范围内,也没有违规。

5年定期存款利率

其次,可能就是因为四大行揽储相对容易、资金比较充足,所以揽储的紧迫性不是很强。按照四大行这样的利率设置,大家去存钱时大概率应该不会存5年期的定期存款,就算要存5年期的存款也不会去四大行存。这就相当于把5年期存款的流量拱手让人了。

而四大行之所以不在乎5年期存款的流量,恐怕也是跟自己的实力有关。四大行作为全国最大的几家银行,不仅有比较雄厚的资金实力,而且因为网点遍布全国各地,在揽储的优势上也是其他银行难以媲美的。

正因如此,就算拉不到5年期的存款,四大行也能比较容易地拉到其他存款,也不会因为没有5年期的存款就会出现资金紧张、无米下锅的局面。

再次,可能就是希望能降低揽储成本,扩大利润空间。在经济增长速度放缓的环境下,贷款利率也在不断降低,作为基准贷款利率之一的5年贷款市场报价利率(LPR)都已经降到了4.45%。

由于贷款利率的下行是经济社会的需要,银行就算是作为主要的放贷机构也无力阻止,只能去顺应这种形势。而贷款利率的下行让银行的利润空间被压缩得更小,为了改变这种局面,同时也为了更好地配合贷款利率下行,最好的办法自然就是降低存款利息了。

而银行存款中,5年期的存款利息又是调整空间最大的,并且5年期的存款揽储成本也比较高,所以5年期的存款也就成了银行在降低揽储成本中的最大牺牲品了。

5年定期存款利率

最后,也可能是因为四大行预计未来的存款利率还有可能继续降低。如果未来的存款利率还会继续降低,对银行来说最好就是多吸收短期存款,少吸收长期存款。

因为吸收长期存款意味着把未来较长时间的利息锁死了,要是未来利息真降了,就意味着同样的存款需要支付更多的利息。

所以,四大行5年期的定期存款利率比3年期的低虽然看似不合理,但实际上是有它的合理性的。

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