基金长期理财(近期理财基金发展如何)

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如果不是写文章,如果不是看到大家的回复,我可能感受不到有这么多人对理财产品失望。

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

有太多客户在这一波理财产品净值回撤中,非常无助。愤而离开,成了很多人的第一想法。

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

更严峻的是,这不是少数人的想法。或许做股票和基金的投资者不会理解,波动不是正常不过的嘛!但对没有预期到有波动的人来说,“不想接受、不可接受”是最普遍的心理。

给离开理财的人,寻找方向

离开理财可以吗?当然可以。但如果因此不做投资,却又得不偿失了。因为如果收益率跑不赢通胀,那也是在缓慢贬值的,其实也是一种亏损。

那不做理财之后,投资什么好呢?短期债券基金会是不错的选择。既然现在银行理财已经按照基金的内核在运作了,我们为什么不找已经成熟运作的基金替代它呢?

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

理财产品也是基金化运作、也是净值化现,但对于理财我们没法分析过去数年的过往业绩、没法看到具体管理人的理念。而这两者,在基金公司都是很容易查询到的。

选择市场上长期表现较好的短期债基,收益率与银行理财预期收益率差不多。就算是有波动,也是在明面的,可查询的,能得到合理解释的。

比如这款短债基金,最新规模560亿元,虽然这波债券下跌净值也回撤了 0.56%。但有前期的曲线走势给信心,我们可以算出来很快就可以追上高点。甚至可以敢于低位加仓。

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

因为我们知道这只基金运作了多年,对基金经理熟悉,策略一致性好。对于理财,就很难产生这种信任。银行理财子公司开业时间还太短,需要更久的时间来检验。

并不是随意一款短债基金都可以

最优秀的短期债基,可以替代理财产品;但不是任意一款短期债基,都可以替代理财。明白这个概念特别重要。

富荣中短债的教训才发生了多久,作为一款中短债基金,一日跌幅12%,还是没有暴雷的情况下,可见选择靠谱的产品非常重要。

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

有时候债券基金为了提高盈利会做两件事,第一是信用下沉,第二是提升资产久期。分别是什么意思呢?

信用下沉顾名思义,就是买一些信用不好的公司发行的债券,它们信用差一些所以利息就高一些,但这种动作与中低风险投资者不相适应,所以我们要避免有这种动作的基金。

提升资产久期,在债券投资中,就是持有更久时间到期的债券,一般情况下到期时间越近,利息越低,所以提升久期也可以提高收益率。但这同样会面临更大的波动,与中低风险要求不相适应。

所以,选择短债基金,要避免信用下沉和期限不匹配这两点。如此可以不承担太多信用风险,也不承担过多的波动。

为什么一定要是短债基金

可能有人就要问了,为什么一定要强调短期债券基金,而不是债券基金,纯债基金风险评级都是R2,不都可以吗?

并不是,虽然风险等级大体一致,但短债基金的风险要小很多,几乎不用择时。我们看债券大跌后短融ETF的走势就可以明白了。

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

短融ETF虽然也曾跟随债券市场一起下跌,但下跌过后快速回稳,已经回到了前期高点,前后不过两周时间;而与此同时,长端债券还寻摸不出方向呢。这就是短期债券的走势特征。

作为案例的短融ETF基金可以替代理财产品吗?当然,现在来看,它可能比绝大部分理财产品都优秀呢。

基金长期理财(近期理财基金发展如何)

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